Компания Инфомаксимум презентовала исследование о Process Mining в финтехе на ProcessTech Saransk 2025. Мы стремились зафиксировать текущее состояние внедрения технологий в данный сегмент российского рынка, определить уровень зрелости банков, выявить ключевые ограничения и продемонстрировать реальные эффекты, которые приносит процессная аналитика.
Краткие итоги исследования представлены в статье. Полный текст исследования можно запросить по ссылке.
Масштаб
Исследование охватило 32 российских банка. Структура выборки – сбалансированное представительство: 53% участников составили крупные банки с активами более 1 трлн рублей, 37% – средние, ещё 10% – малые кредитные организации. Такой расклад подтверждает, что интерес к процессной аналитике характерен не только для федеральных лидеров, но и для регионального сегмента.
Структура выборки учитывала распределение ролей среди респондентов, включая как стратегических руководителей, так и специалистов, непосредственно занимающихся реализацией проектов по Process Mining.
Экономические эффекты
Внедрение инструментов класса Process Mining приносит ощутимый финансовый результат. Совокупный накопленный эффект от внедрения в отрасли уже превысил 45 млрд рублей в период с 2018 по 2025 гг. Удалось подсчитать, что в среднем оптимизация одного бизнес-процесса приносит от 100 до 150 млн рублей экономии для крупных банков и 50-75 млн рублей для средних. В отдельных кейсах отмечен эффект до 300 млн рублей.
Опрос показал, что в большинстве банков (51%) средняя продолжительность проекта Process Mining (от получения данных до получения предложений по оптимизации) – 1 месяц. У 35% респондентов этот этап растягивается до 2-3 месяцев. В 13% банков справились с этим за срок менее 3 недель, что может свидетельствовать о более зрелой процессной культуре.
Переход от предложений к получению экономического эффекта занимает дополнительное время. У 35% банков – от 3 до 5 месяцев, у 41% банков – 6 месяцев. В среднем ощутимый эффект от внедрения Process Mining в банковской сфере занимает 6-7 месяцев.
Практика и преимущества внедрения
Анкетирование показало, что 72% банков уже имеют опыт применения Process Mining, а 28% перешли в промышленную эксплуатацию. 41% банков используют PM более 3 лет, остальные находятся на разных стадиях развития – от «пилотов» до первых лет внедрения. Такая динамика подтверждает поступательное распространение технологии и постепенный переход от экспериментов к системной интеграции в операционные модели.
Прежде всего технологию применяют для изучения клиентских процессов: 100% банков используют Process Mining для анализа кредитования, открытия счетов и расчётно-кассового обслуживания (РКО). Вполне логично, поскольку именно здесь прозрачность и скорость напрямую влияют на удовлетворённость клиентов и уровень конкуренции.
Следующий по значимости блок – обслуживание клиентов: 83% респондентов называют его приоритетным направлением внедрения. Кроме того, банки расширяют применение процессной аналитики на бэк-офисные операции: сопровождение кредитов, выпуск банковских гарантий, закупки и процессы комплаенса.
Оптимизация процессов уверенно занимает лидирующую позицию среди нестоимостных эффектов: все респонденты отметили хотя бы один эффект в этой категории. Выявление «узких мест» упомянул каждый из опрошенных, ускорение выполнения процессов – 78%, а снижение ошибок – 69%, что свидетельствует о системной пользе Process Mining для повседневной операционной эффективности.
Помимо масштабных результатов, респонденты указали и на точечные улучшения, не менее значимые в плане операционной устойчивости. Речь идёт о перераспределении задач в процессах, ускорении тестирования гипотез и выявлении уязвимостей в логировании. Даже такие локальные изменения повышают адаптивность процессов и способствуют трансформации операционной модели, что подтверждает эффект от Process Mining и при частичном внедрении.
Барьеры внедрения
Несмотря на очевидные выгоды, банки сталкиваются с определёнными препятствиями. На первом месте стоит качество и доступность данных – об этом заявили 56% участников исследования. На втором месте – сопротивление изменениям со стороны сотрудников и бизнес-заказчиков (44%). На третьем – сложности согласования с подразделениями информационной безопасности (41%).
При этом финансовые факторы и требования к инфраструктуре значимой роли не играют. Лишь 18% респондентов отметили необходимость дополнительных вычислительных ресурсов, в остальных случаях решения Process Mining встроились в существующий ИТ-ландшафт.
Таким образом, исследование показывает, что именно культура процессов, а не инфраструктура и/или затраты определяют успех проектов.
Ключевые тренды внедрения
Исследование показало, что Process Mining постепенно превращается в стандарт цифровизации банковской отрасли. Она уже не воспринимается как точечный инструмент для отдельных задач, а становится обязательной частью трансформационных программ. При этом акцент смещается на масштабирование: вместо разрозненных «пилотов» банки стремятся охватывать десятки процессов и оценивают результат прежде всего через показатели возврата инвестиций и операционной эффективности.
Важное направление развития – интеграция с генеративным искусственным интеллектом. Process Mining обеспечивает прозрачность процессов, а ИИ помогает выявлять аномалии, прогнозировать сценарии и формировать рекомендации для оптимизации. Следующий шаг в этой логике – переход к автономным бизнес-процессам, когда на базе цифровых двойников система способна самостоятельно находить и устранять отклонения без участия человека.
Технология также выступает основой для гиперавтоматизации. Связка Process Mining + Task Mining + AI позволяет автоматизировать значительную часть рутины и формирует более устойчивую операционную модель. Параллельно растет зрелость аналитических команд: крупнейшие банки создают собственные центры компетенций и переходят от зависимости от внешнего консалтинга к in-house моделям развития.
Отдельно можно отметить использование low-code-технологий, которые позволяют кастомизировать процессный анализ и вовлекать бизнес-подразделения в работу с данными без участия ИТ. Это ускоряет внедрение и расширяет аудиторию пользователей Process Mining внутри банков.
Вместо итога
Process Mining перестал быть экспериментом и становится стандартом цифровизации банковской отрасли. Совокупный эффект за 7 лет использования превысил 45 млрд рублей при средней окупаемости проектов 6-7 месяцев. Ключевые тренды – масштабирование, интеграция с ИИ, гиперавтоматизация и рост внутренних компетенций – закрепляют её роль как фундамента цифровой трансформации.
Больше новостей о процессной аналитике, анонсов мероприятий и новых кейсов – в нашем телеграм-канале.
